Olen käyttänyt nyt kolme vuotta Revolut-pankin debit-korttia ja Morrow Bankin (entinen Komplett Bank) luottokorttia. Huomasin, että Revolut-kortista ei ole yhtään kunnollista arvostelua suomen kielellä, joten päätin kirjoittaa sellaisen. Kirjoitus ei ole sponsoroitu.
Disclaimer: Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sivu sisältää mainoslinkkejä.*
Sisällysluettelo:
Mikä on Revolut?
Revolut on vuonna 2015 perustettu brittiläinen nettipankki, joka toimii ainoastaan kännykkäsovelluksen kautta. Kyseessä on yksi nopeimmin kasvavista Eurooppalaisista kännykkäpankeista. Revolut rantautui Suomeen vuonna 2018 kovan uhon saattelemana (Ylen uutinen).
Yhtiön perustivat Britanniassa vakituisesti asuvat valuuttakaupan asiantuntijat venäläinen Nikolai Storonsky ja ukrainalainen Vladislav Yatsenko.
Venäjän hyökättyä Ukrainaan Storonsky luopui kansallisuudestaan. Hän on myös kritisoinut hyökkäystä julkisesti ja lisäksi hän on lahjoittanut Ukrainan punaiselle ristille 1,5 miljoonaa puntaa.
Kyseessä oli tuolloin vielä start up, jonka arvoksi arvioitiin 1,5 miljardia. Joulukuussa 2018 Revolut sai Euroopan keskuspankilta (EKP) Liettuan keskuspankin tukeman Challenger-pankkilisenssin, joka valtuutti sen vastaanottamaan talletuksia ja tarjoamaan kulutusluottoja EU:n alueella, ja toi sen EU:n sääntelyn piiriin.
Heinäkuussa 2019 Revolut alkoi tarjota mahdollisuutta käydä osakekauppaa sen kautta New Yorkin pörsissä ja Nasdaqissa. Metal-jäsenyyden omaaville asiakkaille kaupankäynti oli komissiovapaata. Myöhemmin vastaava palvelu laajeni muihinkin jäsenyyksiin. Revolutin kautta on myös voinut ostaa kryptovaluuttoja vuodesta 2017.
Tammikuussa 2022 Revolut aloitti pankkitoiminnan kymmenessä muussa Euroopan maassa: Belgiassa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa, Islannissa, Liechtensteinissa, Luxemburgissa, Alankomaissa, Espanjassa ja Ruotsissa. Näissä maissa Liettuan keskuspankki suojaa talletetut varat 100 000 euroon saakka asiakasta kohti.
Revolutin kaltaisia uuspankkeja on syntynyt kuin sieniä sateella ympäri maailman. Merkittävimpiä kilpailijoita tällä hetkellä ovat esimerkiksi saksalainen N26 sekä brittiläiset Monzo ja Starling.
Lokakuussa 2023 Revolutilla oli 35 miljoonaa asiakasta 37 eri maasta. Kasvuvauhti on ollut noin miljoona uutta käyttäjää per kuukausi. Kesäkuussa 2024 se on Applen AppStoren 5. ladatuin sovellus Suomessa rahoitus-kategoriassa.
Revolut-kortin hyvät puolet
Revolut on käytännössä debit-kortti, jolle ladataan saldoa etukäteen. Eräänlainen prepaid-maksukortti on siis kyseessä. Luotto-ominaisuutta siihen ei ole saatavilla. Kortti kuitenkin toimii tavallisen Visan tavoin.
Saldoa Revolutille voi ladata esimerkiksi toisen pankin korttimaksulla, ja latauksen voi automatisoida vaikkapa saldon painuessa alle tietyn rajan.
Matkustaminen
Revolut on jo vuosia ollut yksi parhaista, jollei paras, vaihtoehto paljon matkustavalle ihmiselle. Sovelluksen kautta Revolutiin on nimittäin mahdollista luoda hetkessä rinnakkaistilejä useissa eri valuutoissa, ja valuutanvaihto näiden tilien välillä on arkisin maksutonta. Viikonloppuisin sen sijaan menee pieni kulu.
Siten esimerkiksi ennen Ruotsin matkaa vaihdoin euroja kruunuiksi, jolloin Revolutia vinguttaessa veloitus meni automaattisesti kruunutililtä. Jos kruunutilillä ei ole riittävästi rahaa, ymmärtää kortti veloittaa summan automaattisesti joltain toiselta tililtä, kunhan edes jollain tilillä on katetta.
Lisäksi käteisnostot ulkomailla ovat Revolutilla maksuttomia tiettyyn eurorajaan asti. Tämä raja riippuu jäsenyyden tasosta, mutta käyttämälläni Metal-jäsenyydellä tuo raja on 800 euroa. Maksuttoman kortin raja on tätä kirjoitettaessa 200 euroa.
Niin sanotulla tavallisella pankilla käteisen nostaminen maksaa yleensä luokkaa 4 € + 2 % nostettavasta summasta. 200 euron nostosta menee siten 8 euron kulu. Tällaisilla kuluilla on merkitystä, jos matkustaa paljon.
Olen itse käyttänyt Revolutia hotelleissa ”luottokorttina”, kun on pitänyt antaa kortin tiedot vakuudeksi sekä lentokoneessa ostosten maksamiseen. Se on aina toiminut täysin ongelmitta.
Monipuolinen valikoima erilaisia ominaisuuksia
Revolutin sovelluksessa on mahdollista käydä kauppaa valuutoilla, raaka-aineilla (esim. fyysinen kulta), kryptoilla, osakkeilla ja ETF-rahastoilla. Toisin kuin perinteiset pankit, tarjoaa Revolut mahdollisuuden ostaa murto-osan jostakin osakkeesta tai rahastosta. Näin ollen vaikkapa Applea voi ostaa 2 eurolla halutessaan.
Uutena ominaisuutena Revolutissa ovat myös Vaultit, joissa säästämisen voi automatisoida esimerkiksi mikromaksuin ja talletetuille säästöille maksetaan korkoa. Tätä kirjoitettaessa korko on 3,57 %.
Revolut tarjoaa myös automaatiostot esimerkiksi kuukausittain, viikoittain tai päivittäin johonkin tiettyyn omaisuusluokkaan. Tämä on kätevä tapa mikrosäästää vaikkapa osakkeisiin. Pienten summien puuttumista tililtä ei edes huomaa, mutta ajan saatossa säästöön voi kertyä huomattavia summia.
Sovelluksessa on mahdollista luoda kertakäyttöisiä virtuaalipankkikortteja, jollei halua antaa aidon luottokortin tietoja esimerkiksi jollekin vähemmän tunnetulle verkkokaupalle.
Sovellus myös luo push up -ilmoitukset puhelimeen ja älykelloon aina maksaessa. Samalla näkyviin tulee sinä päivänä käytetty rahamäärä kokonaisuudessaan. Tällä tavalla havaitsee nopeasti, jos kortti on joutunut vääriin käsiin. Kortin jäädyttäminen onnistuu apissa nopeasti.
Revolutiin voi itse valita haluamansa nelinumeroisen PIN-koodin. Tämän koodin voi tarvittaessa tarkistaa sovelluksessa tunnistautumalla.
Revolut-kortin huonot puolet
Jatkuvasti muuttuvat säännöt
Revolut-kortin huonoihin puoliin voi laskea jatkuvasti muuttuvat säännöt ja edut. Esimerkiksi käyttöehtoja muutetaan vuosittain. Muutokset ovat enimmäkseen pieniä, mutta joskus niillä on aitoa merkitystä.
Korttien etuja on toisinaan heikennetty ja tuotu rinnalle vielä kalliimpi korttivaihtoehto, johon edut on siirretty. Aikanaan Metal-tason (15,99€/kk) jäsenyydellä pääsi esimerkiksi lentokenttien loungeihin veloituksetta kahdesti vuodessa, mutta nyt edun saaminen vaatii Ultra-jäsenyyden (50€/kk). Samoin Metal-tasolla osakekaupat olivat ilmaisia, mutta nyt ilmaisten kauppojen määrä on rajoitettu kymmeneen kuukautta kohti.
Heikennykset eivät ole suuria, mutta ne ärsyttävät siitä huolimatta. Joskus kortteihin on myös lisätty etuja. Tällä hetkellä Metal-tasolla saa muun muassa ilmaisen lukuoikeuden The Financial Timesiin, ilmaisen Tinder Goldin, ilmaisen NordVPN-palvelun ja ilmaisen HeadSpace-jäsenyyden.
Metal-kortin luettavuus
Metal-tasolla saa todella näyttävän, esimerkiksi kultaisen, metallisen kortin. Toisinaan kortinlukulaitteet eivät tahdo lukea korttia, sillä metalli blokkaa yritykset suht tehokkaasti. Tämä on loppuviimein pieni haitta, sillä kortin lukeminen on aina lopulta onnistunut.
Heikko cashback – vain 0,1%
Revolut tarjoaa Euroopassa ainoastaan 0,1%:n cashbackia ja tämänkin ainoastaan Metal- ja Ultra-tasoilla. Esimerkiksi Morrow Bank tarjoaa jopa 2 %:n cashbackia ostoista, joka on jo ihan huomattava etu. Lue lisää Morrow Bankista tästä.
Toki tämäkin cashback kattaa kortin kuukausimaksusta huomattavan osan ja lisäksi Morrow Bankilla cashback-raja (50€/kk) täyttyy suhteellisen nopeasti, jolloin voi siirtyä käyttämään Revolutia.
Lopuksi
Revolut on heikkouksistaan huolimatta paras valinta paljon matkustavalle henkilölle. Sen edut, kuten maksuttomat käteisnostot ulkomailla ja maksuton valuutanvaihto, ovat edelleen riittävän houkuttelevia, vaikka etuja on heikennetty vuosien mittaan.
Cashbackin suhteen se ei ole lähelläkään markkinoiden parasta Morrow Bankin korttia, mutta Metal- ja Ultra-tasoilla 0,1% on edes hieman kotiinpäin.
Revolut alkaa olla myös ihan potentiaalinen työkalu sijoittamisessa, sillä se tarjoaa maksuttomia osakekauppoja (1-10kpl) kaikilla jäsenyystasoillaan ja mahdollisuuden ostaa osakkeiden murto-osia. Se tarjoaa laajan valikoiman investointimahdollisuuksia myös esimerkiksi raaka-aineisiin.
Laita blogi tilaukseen alta, niin et koskaan missaa yhtään postausta!
Pyrin tässä blogissa jakamaan hyödyllistä tietoa säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan liittyen sekä auttamaan myös sinua saavuttamaan unelmasi. Julkaisen uuden kirjoituksen yleensä aina sunnuntaisin. Laita blogini seurantaan, jotta et jää mistään paitsi!
Erittäin hyvä postaus! Onko sinulla kuitenkin jonkin Suomalaisen pankin korttia vielä näiden rinnalla käytössä? Vai pärjäileekö pelkillä näillä?
Hyvä artikkeli! Itse sain juuri Revolutin Ultra – ominaisuude. Tarpeeni Revolutille on voida maksaa Ruotsiin laskuja jotka ovat SEK- määräisiä. Ei etene kun IBANIN jälkeen seuraava kentt on ”tilitnumero” . Ei myöskään viesti tai viite kenttää. Pitääköhän tuo ULTRA ominaisuus jotenkin aktivoida. Laskun maksu ruotsiinhan menee normaalisti IBAN koodilla