Vuosi 2023 alkaa olla takanapäin. On aika tarkastella mennyttä vuotta kriittisellä silmällä. Mitä voimme oppia siitä? Entä miltä näyttää vuosi 2024?
Disclaimer: Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sivu sisältää mainoslinkkejä.*
Sisällysluettelo:
Aluksi
Inflaatio, korkojen nousu, energiakriisi, Ukrainan sota, Lähi-idän konflikti, kotitalouksien talousvaikeudet, asuntomarkkinan alamäen jatkuminen… Koronavuodesta 2020 lähtien maailmassa on edetty käytännössä kriisistä toiseen. Sama jatkui myös vuonna 2023.
Ensimmäinen mieleen tuleva kysymys edellä olevaa listaa lukiessa on, että joko alkaa riittää? Vuosi 2024 tuo optimismia ainakin siltä osin, että inflaatio alkaa olla hallinnassa ja korot ovat kääntyneet laskuun. Keskuspankkien odotetaan laskevan korkoja vuoden aikana useampaan kertaan.
Suomi saavutti energiaomavaraisuuden vuoden 2023 lopulla ensimmäistä kertaa koskaan! Tämä luo optimismia sen suhteen, että meillä on tulevaisuudessa edelleen edullista sähköä ja hintojen heilunta tasaantuu. Esimerkiksi tuulivoimaa rakennetaan koko ajan vauhdilla lisää.
Vuonna 2024 ovat tulossa presidentinvaalit niin Suomessa kuin Yhdysvalloissa. Varsinkin jälkimmäisillä on merkitystä sen suhteen, miten maailma makaa. Sotiminen saisi puolestani kyllä jo loppua. Myös Venäjällä vaalit ovat tulossa, mutta niiden lopputuloksesta ei ole epäselvyyttä.
Helsingin pörssi laskussa, Nasdaq ja S&P 500 uusiin ennätyslukemiin
Helsingin pörssi oli laskumarkkinassa lähes koko vuoden. Vasta aivan vuoden lopussa nähtiin noin 5 % nousu koko vuoden jäädessä kuitenkin 6 % pakkaselle. Yhdysvalloissa Nasdaq ja S&P 500 sen sijaan painelivat uusiin kaikkien aikojen ennätyslukemiin teknojättien vetämänä.
On mielenkiintoinen ilmiö, että talouden ollessa euroalueella taantumassa jenkkipörssit hipovat samaan aikaan ennätyslukemia. Tämä osaltaan kertoo siitä, että Applen, Microsoftin, Nvidian ja Googlen kaltaisiin jätteihin eivät suhdanteet juuri vaikuta. Ne hyötyvät talouskasvusta tapahtuipa sitä missä päin maailmaa tahansa.
Mennyt vuosi opetti jälleen hajauttamisen tärkeyden. Maantieteellisesti sijoituksensa hajauttanut sijoittaja pääsi hyötymään jenkkien nousumarkkinasta ja ajallisesti tasaisesti kuukausiostoja tehnyt hankki osakkeita pohjilta enemmän kuin huipuilta.
Lue seuraavaksi: Milloin osakkeita kannattaa ostaa? Unohda markkinoiden ajoittaminen!
Lasku asuntomarkkinalla jatkui
Syksyllä 2022 alkanut lasku asuntomarkkinoilla jatkui koko vuoden 2023 ajan. Lasku ei kuitenkaan jakaudu tasaisesti: joissain kohteissa laskua on 4 % ja joissain 40 %. Varainsiirtoveroedun poistuminen ensiasunnon ostajilta loi pienen kysyntäpiikin vuoden viimeisille kuukausille.
Asuntomarkkinan kahtiajako jatkui. Heikoilla sijainneilla olevien asuntojen hinnat romahtivat ja parhailla paikoilla suurten kaupunkien keskustoissa ne eivät laskeneet juuri nimeksikään.
Toisaalta pienten asuntojen hinnat tippuivat selvästi suuria asuntoja enemmän ja raskaasti velkavivutettujen uudiskohteiden muita enemmän. Myös omakotitalojen hinnat romahtivat kohonneiden yleiskustannusten vuoksi.
Lue seuraavaksi: Asuntojen hinnat laskeneet jopa 40 % – Lue 10 tärkeintä ostokriteeriä sijoittajalle!
Energian hinta heilui edelleen
Energian hinnan seuraamisesta tuli vuonna 2023 medialle ja kotitalouksille arkipäivää. Talven 2022-2023 energiakriisin jälkeen moni jäi pörssisähköön ja kova hintaheilunta teki hintojen seuraamisesta kannattavaa.
Edelleen on tiettyä epävarmuutta ollut ilmassa sen suhteen, riittääkö energiantuotanto kattamaan kasvavan kysynnän ja pitämään hinnat maltillisena. Olkiluoto 3 saatiin viimein käyttöön täydellä teholla vuoden 2023, mutta sen ongelmista on uutisoitu jatkuvasti. Toisaalta hyviä uutisia kuultiin juuri sen suhteen, että Suomi on ensimmäistä kertaa koskaan täysin energiaomavarainen!
Lue seuraavaksi: Sähkön hinta uhkaa nousta pilviin – katso tästä parhaat säästövinkit!
Kotitaloudet tiukilla inflaation kanssa
Keskuspankit tekivät kymmenen perättäistä koronnostoa vuosien 2022 ja 2023 aikana inflaation taltuttamiseksi. Sen seurauksena nollakorkoaika päättyi ja monen kotitalouden asuntolainan korko nousi lähes nollasta viiden prosentin paikkeille. Tämä tarkoitti korkomenojen kasvamista tuhansilla euroilla vuodessa.
Vuonna 2023 nähtiinkin kaksinumeroinen prosentuaalinen nousu lähes kaikissa kustannuksissa. Suomalaisten ostovoima on jämähtänyt tukevasti vuoden 2009 tasolle. Kotitaloudet ovat joutuneet kiristämään kukkaronnyörejään. Loppujen lopuksi ne olivat kuitenkin yllättävän hyvin varautuneita korkomenojen nousuun.
Lue seuraavaksi: Mikä euribor kannattaa valita asuntolainaan 2023: 3kk, 6kk, 12kk?
Oma sijoitusvuoteni 2023
Sijoitusvuosi 2023 ei mennyt aivan alkuperäisten suunnitelmien mukaan. Myin osakesijoituksiani vuoden aikana sijoitusasunnon (50 % osuus) ja autopaikan (100 %) hankkimista varten. Sijoitusasunto alkoikin tuottaa tasaista lisätulovirtaa elokuusta 2023 lähtien, mistä oli suuri apu nousseiden kustannusten paikkaamiseen. Sijoitusasunto on velaton.
Hankin hiljattain myös autopaikan Tampereen keskustan tuntumasta. Kauppahinta huutokaupassa oli 3500 euroa, mitä pidän hyvin edullisena, sillä tavanomainen taso on vähintään 10 000 euron luokkaa. Hallipaikoilla vielä selvästi enemmän. Lisäksi autopaikalla on sähköauton latausmahdollisuus. Autopaikka on menossa vuokralle. Saa laittaa viestiä, jos on tarvetta autopaikalle. 😉
Vuoden 2023 aikana päivitin sijoitussuunnitelmaani. Käytännössä pidin samat rahastot kuin edellisessä sijoitussuunnitelmassa, mutta laajensin hajautusta. Ostin myös REIT-rahastoja tuomaan lisähajautusta. Niiden tuotto nimittäin korreloi kiinteistömarkkinan, ei osakemarkkinan kanssa.
Kaikkiaan vuosi oli kaksijakoinen. Varsinkin ensimmäisen puolikkaan aikana tuntui, että raha häviää sijoitussalkusta samaa vauhtia kuin sitä sinne lappaa. Vuoden loppua kohti alkoi yhtäkkiä näkyä vihertäviä kuukausia.
Katson optimististen lasien läpi kohti vuotta 2024. Korot tulevat suurella todennäköisyydellä laskemaan, joka johtaa hintojen nousuun osake- ja asuntomarkkinalla sekä helpottaa kotitalouksien ahdinkoa parantaen näin kysyntää. Vuosi 2023 opetti, että ajallinen ja maantieteellinen hajautus kannattaa aina.
Lue seuraavaksi: Miten sijoittaja voi hyötyä inflaatiosta? 5 yllättävää tapaa!
Lue lisäksi: REIT-rahastoilla lisähajautusta sijoituksiin!
Lue myös: Ensimmäinen sijoitusasunto! | Mihin asioihin kiinnittää huomiota asuntoa valitessa?
Laita blogi tilaukseen alta, niin et koskaan missaa yhtään postausta!
Pyrin tässä blogissa jakamaan hyödyllistä tietoa säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan liittyen sekä auttamaan myös sinua saavuttamaan unelmasi. Julkaisen uuden kirjoituksen yleensä aina sunnuntaisin. Laita blogini seurantaan, jotta et jää mistään paitsi!