Vuosi 2022 oli aikamoista taaperrusta osakemarkkinalla ja sama koski pääosin myös vuotta 2023. Vasta aivan vuoden lopulla osakemarkkinat ampaisivat nousuun etenkin Yhdysvalloissa. Koko ajan on kuitenkin ollut tunne, että rahat hupenevat sijoitussalkusta samaa vauhtia kuin niitä sinne lappaa. Kunnes yhtäkkiä ne alkoivat pysyä siellä.
Disclaimer: Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sivu sisältää mainoslinkkejä.*
Sisällysluettelo:
Aluksi
Nettovarallisuus lasketaan yksinkertaistettuna kaavalla varat – velat. Olen aiemmissa puolivuotiskatsauksissa pohtinut sitä, että tuleeko asuntojen arvonnousu laskea nettovarallisuuteen mukaan. Sillä tavalla omakin nettovarallisuuteni nousee jo yli 120 000 euroon, mikä kieltämättä mairittelee.
Viimeistään nyt asuntojen hintojen ennätyksellisen suuren laskun myötä voinee kuitenkin todeta, että kyseessä on puhtaasti kynällä tehtyä rahaa, joka ei välttämättä koskaan realisoidu, jos omistuksiaan ei myy. Siten siirryn pysyvästi malliin, jossa arvonnousua ei huomioida – kumpaankaan suuntaan. Myöskään asuntomarkkinoilla tehdyt tappiot eivät nimittäin realisoidu ennen kuin ne realisoi.
Toisaalta asuntojen arvo on tyypillisesti noussut aina inflaation verran. Ne ovat siis olleet erinomaisia arvon säilyttäjiä, mutta harvoin lisänneet omistajansa (reaali)varallisuutta.
Toinen pohtimani asia on oman asunnon sisällyttäminen laskelmiin mukaan matkalla kohti miljoonaa euroa. Tätäkin on syytä ajatella siltä kantilta, että oma asunto jäänee joskus sijoitukseen, jolloin siitä tulee sijoitusvarallisuutta.
Kuten olen tässä blogissa aiemmin kertonut, niin myin rahasto- ja osakesijoituksiani sijoitusasunnon ostoa varten. Lisäksi ostin vielä autopaikan, joka on menossa vuokralle. Tämä on johtanut jyrkkiin muutoksiin eri omaisuusluokkien välillä.
Asunnot 49 133,59€ (24 310,23€)
Omasta asunnosta on nyt maksettu 25 633,59 euroa (24 310,23), sijoitusasunnosta 20 000 euroa ja autopaikasta 3 500 euroa. Asuntolainaa on vielä jäljellä premium-citymaasturin verran (86 366,41), joten oravanpyörää saa vielä polkea ennen kuin se on maksettu.
Sijoitusasunto tuo tasaista positiivista kassavirtaa 140€/kk. Autopaikasta on juuri laitettu vuokrailmoitus nettiin.
Jos tarvitset autopaikkaa Tampereen Hatanpäältä 2km päässä keskustasta, niin laita viestiä yhteydenottolomakkeen kautta! Paikalla on sähköauton latausmahdollisuus.
Rahastot 17 315,52€ (38 853,55€)
Seligsonin rahastosalkun arvo on nyt 14 176,52 euroa ja Nordnetin 3139 euroa. Pudotus on huomattava, sillä myin omistuksia noin 23 000 eurolla sijoitusasunnon ostamista varten.
Säästän edelleen automaattisesti sijoitussuunnitelmani mukaisesti. Tililtä siirtyy 1000 euroa pääsalkkuun joka kuukausi ja Nordnet sijoittaa ne kuukausisäästöohjelman mukaisesti. Suosittelen tällaista automatisoitua säästämistä kaikille, joilla on hankaluuksia säästää. Olen itse aina ollut surkea säästämään!
Puskurit 9 714,83€ (9 805,04 €)
Puskureissa tavoite on jo pidempään ollut 10 000 euroa. Olen kerryttänyt puskureita seuraavasti:
- Henkilöstörahasto 4 461,48€ (4 739,40 €). Rahastoon lisätään kerran vuodessa tietty (pieni) osa työnantajani voitoista ja sen arvosta 15 % voi realisoida vuosittain. Tästä summasta 85 % on veronalaista tuloa, loppu verovapaata. Rahaston varat on sijoitettu osake- ja korkomarkkinalle. Työsuhteen päättyessä koko rahaston arvon saa itselleen.
- Säästöhenkivakuutus 3 753,35€ (3 415,64 €). Tämä pitää sisällään vakavan sairauden vakuutuksen, pysyvän työkyvyttömyyden vakuutuksen ja pienen henkivakuutuksen. Vakuutusmaksut kerryttävät rahastosäästöä. Käytännössä vakuutusturva päättyy 65 vuoden iässä ja tällöin kaikki maksetut vakuutusmaksut saa itselleen noin prosentin vuosikorolla (laskennallinen). Vakuutukset ovat siten ”ilmaisia”.
- Pankkitili 1 500€ (-). Tämän summan tarkoituksena on tuoda liikkumavaraa arkeen. Toisinaan summa heilahtaa reippaastikin tavoitteen (1 500€) alapuolelle, mutta palautan sen aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Summa vastaa karkeasti yhden kuukauden menoja.
Kierrätän ostokseni Morrow Bankin (entinen Komplett Bank) luottokortin kautta, jossa on Suomen paras jopa 2 % cashback. Kun luoton maksaa aina eräpäivänä kokonaan pois, on kyseessä kätevä apuväline oman talouden hallintaan. Yksi vaihtoehto on asettaa luoton vähimmäislyhennys 100 %:iin. Lue lisää tästä.
Osakkeet 5 722€ (1 087€)
Suorat pelisalkun osakesijoitukseni ovat tällä hetkellä yksinomaan REIT-rahastoja. Käytännössä ne tuovat lisää hajatusta salkkuun, sillä niiden tuotto korreloi kiinteistömarkkinan kanssa. Lisäksi tavoittelen kansainvälistä hajautusta.
Omistukset 28.1.2024:
- Camden Property Trust 10kpl
- Cibus Nordic Real Estate 100kpl
- Crown Castle 16kpl
- Realty Income REIT 20kpl
- W.P. Carey REIT 20kpl
Näistä Camden edustaa asuntoja Yhdysvalloissa, Cibus ruoka- ja päivittäistavarakauppakiinteistöjä Pohjoismaissa, Crown Castle telemastoja Yhdysvalloissa, Realty Income ruokakauppoja (ym.) Yhdysvalloissa ja W.P. Carey teollisuuskiinteistöjä Yhdysvalloissa.
Kryptovaluutat 2 150,01€ (1 435,61€)
Suhtaudun kryptovaluuttoihin tunnetusti kuin Veikkauksen peleihin. Ne ovat suuren riskin spekulatiivisia uhkapelejä, joissa voi voittaa tai hävitä nopeasti suuria summia rahaa.
Jos näihin peleihin lähtee mukaan, niin suositan laittamaan ainoastaan sellaista rahaa, jota ei tarvitse arjen pyörittämiseen ja jonka on valmis menettämään kokonaan. Toiseksi kehotan olemaan pitkäjänteinen. Volatiliteetti eli heilunta on kryptomarkkinalla valtavaa, joten pää on syytä pitää kylmänä.
Kryptosijoitukseni ovat suomalaisella NorthCryptolla, joka on Finanssivalvonnan alainen toimija. NorthCrypto ei ole yhtä halpa kuin jotkin ulkomaiset välittäjät, mutta pidän sitä luotettavampana ja suomalaisista toimijoista se on edullisin. Myös käyttöliittymä on helppo. Olen sijoittanut puolet bitcoiniin ja puolet ethereumiin.
Pääset avaamaan tilin NorthCryptolle ilmaiseksi tästä. (linkki avautuu uuteen välilehteen)*
Nettovarallisuus yhteensä 84 035,95€ (75 491,43€)
Nettovarallisuus jatkoi kasvuaan vuoden toisella puolikkaalla. Tätä avitti nousu osake- ja kryptomarkkinalla. Tulopuoli on kasvanut elokuusta lähtien sijoitusasunnon myötä, mikä on auttanut talouden kassavirtojen hallinnassa. Korkojen lasku saattaa pienentää asumismenoja tänä vuonna hieman.
Nettovarallisuus ei sisällä oman asunnon arvonnousua, mikä on neljän eri kiinteistönvälittäjän arvion mukaan noin 40 000 euroa (keskiarvo). Nykytilanteessa tuollaista voittoa tuskin saa, mutta toisaalta eipä ole tarvetta myydä.
On mielenkiintoista nähdä, nouseeko nettovarallisuus yli 100 000 euron rajan tänä vuonna. Tähän eivät aivan pelkät kuukausisijoitukset riitä, vaan lisäksi tarvitaan vetoapua arvonnoususta. Toisaalta seuraan asiaa lähinnä tämän blogin vuoksi. Ilman sitä en seuraisi sijoituksia lainkaan.
Laita blogi tilaukseen alta, niin et koskaan missaa yhtään postausta!
Pyrin tässä blogissa jakamaan hyödyllistä tietoa säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan liittyen sekä auttamaan myös sinua saavuttamaan unelmasi. Julkaisen uuden kirjoituksen yleensä aina sunnuntaisin. Laita blogini seurantaan, jotta et jää mistään paitsi!
Yksi ajatus artikkelista “Puolivuotiskatsaus 2/2023 – Nettovarallisuus 84 035,95€”