Härkämarkkina jatkui myös vuoden 2021 jälkimmäisellä puoliskolla. S&P500-indeksi päätyi koko vuoden osalta plussalle peräti 26,9%. Nettovarallisuuteni määrä on noussut nyt 61 389,85 euroon. Käyn alla tarkemmin läpi, mistä lukema koostuu. Sivu sisältää mainoslinkkejä*.
Rahastot 26 385,53€ (21 234,72)
Suluissa edellisen puolivuotiskatsauksen 1/2021 lukema. Pääset lukemaan sen tästä.
Vuoden 2021 tammikuussa rahastosijoitusteni arvo oli 11 926,14 euroa. Tällä hetkellä Nordnetin pääsalkun arvo on 13 395 euroa ja Seligsonin hajautussalkun 12 990,53 euroa. Koko vuoden nousu oli siten euroissa mitattuna 14 459,39 eli rahastosalkkuni koko yli tuplaantui!
Karsin menneen vuoden aikana hieman rönsyjä eli pudotin Seligsonin kakkossalkun niin sanotusta pelisalkusta pois. Tämä oli kokonaisuuden kannalta varsin merkityksetön peliliike. Lue lisää pelisalkusta täältä.
Verkkopankkini tulojen ja menojen seuranta paljastaa, että laitoin (realisoinnit huomioiden) rahastoihin lisää rahaa vuonna 2021 kaikkiaan 10 860 euroa. Näin ollen rahastot tuottivat vuoden aikana sijoitetulle pääomalle 3599,39 euroa arvonnousua.
Suorat osakesijoitukset 3998€ (3950)
En tehnyt suoriin osakesijoituksiin lisäostoja vuoden 2021 jälkimmäisellä puolikkaalla. Näin ollen osakesijoitusten arvo nousi vuoden aikana 1880 euroa. Tästä summasta 1200 euroa oli omaa rahaa ja 680 euroa arvonnousua.
Pelisalkkuni suoranainen tykkiosake on ollut Marimekko. Ostin yhtiötä vuoden 2020 koronadipin jälkimainingeissa keskihintaan 25,42 euroa osakkeelta. Tätä kirjoitettaessa yhtiön kurssi on 82,50 euroa eli nousua 1,5 vuodessa on tullut 224,59%!
Heikoiten on tuottanut Kamux, jota olen ostanut salkkuun 14,21 euron keskihinnalla arvostuksen ollessa nyt 11,13 euroa. Laskua on siis tullut 21,67%.
Puskurit 9729,70€ (8664,29)
Olen jatkanut puskureiden kerryttämistä edelleen. Lisäystä vuoden jälkimmäisellä puolikkaalla tuli tonnin verran. Tammikuuhun 2021 nähden lisäystä on pari tonnia. Mielestäni se on tässä markkinatilanteessa ihan perusteltua. Varsinkin kun puskurit ovat pääosin tuottavissa kohteissa.
Pankkitili 1500€
En ole nähnyt tarvetta kerryttää suuria summia säästötilille, vaan pyrin pitämään siellä tasaisesti 1500 euroa. Tämä toimii talouden ensimmäisenä puskurina ja liikkumavarana. Lisäksi laitan asuntolainatilille joka kuukausi hieman ylimääräistä. Tämä on ilmainen suojaus korkojen nousua vastaan.
Laitan ylimääräiset rahat mieluummin vaikka suhteellisen riskittömään LähiTapiolan Korkoetuun, jossa niille saa edes jonkinlaisen tuoton, ja josta ne kuitenkin ovat nostettavissa milloin tahansa.
Inflaation jyllätessä Euroopassa 3-4%:n tasolla ei rahojen makuuttaminen tilillä yksinkertaisesti kannata.
LähiTapiola Korkoetu 1199,91€
LähiTapiola Korkoetuun (ei maksettu mainos) on kertynyt nyt 1199,91 euroa. Vuoden 2022 korkohyvitykseksi vahvistettiin 1,2%:ia eli jonkinlaista inflaatiosuojaa kyseinen sijoitusvakuutus tarjoaa.
Maksimimäärä Korkoedussa on 5000 euroa eli kovin suuria summia sinne ei voi parkkeerata, paitsi ehkä tiskin alta. Summa on nostettavissa ulos milloin tahansa.
Säästöhenkivakuutus 2563,58€
Rahastoivaan säästöhenkivakuutukseen minulla on tällä hetkellä kertynyt vakuutussäästöä 2 563,58 euroa. Säästön voi nostaa ulos koska tahansa.
Käytännössä homma menee niin, että maksan vakuutukseen kuukausimaksuja, jotka kerryttävät rahastosäästöä. Kyseiselle säästölle maksetaan pientä korkoa (kulujen jälkeen noin 1% + vuosittain vahvistettava asiakashyvitys) ja lisäksi saan vakavan sairauden vakuutuksen, työkyvyttömyysvakuutuksen ja kuolemanvaravakuutuksen ikään kuin ilmaiseksi.
Koska ilmaisia lounaita ei ole, niin todellisuudessa henkivakuutusyhtiö on sijoittanut maksamani vakuutusmaksut. Sijoitustuotoilla ja perimillään kuluilla se kattaa minulle maksettavan koron ja ilmaiset vakuutukset. En ole perehtynyt aiheeseen tarkemmin.
Henkilöstörahasto 4466,21€ (ei realisoitavissa)
Työnantajan tarjoamaan henkilöstörahastoon minulla on kertynyt 4 466,21 euroa. Nousua vuoden takaiseen on 515 euroa.
Rahaston pääomasta on mahdollista nostaa 15% vuosittain. Työsuhteen päättyessä koko summan saa ulos. Olen nostanut rahastosta vuosittain aina maksimisumman ja sijoittanut sen uudelleen, vaikka rahaston pääoma on niin ikään sijoitettu.
Kryptovaluutat 2183,81€ (1656,45)
Kryptovaluutoista niin bitcoin kuin ethereum ovat laskeneet rajusti vuoden 2021 korkeimmista arvostuksista. Esimerkiksi bitcoin kävi korkeimmillaan lähes 60 000 eurossa, kun se tätä kirjoitettaessa on 37 000 euron tietämillä.
Bitcoinissa minulla on tällä hetkellä 1645,76 euroa ja ethereumissa 538,05 euroa, mistä tulee yhteensä 2183,81 euroa.
Lasken kryptovaluutat osaksi pelisalkkua. Pelisalkun tavoitteena on päihittää indeksi… tai ainakin hävitä sille mahdollisimman vähän.
Suhtaudun edelleen kryptovaluuttoihin jossain määrin varauksellisesti. En tavoittele niiden avulla äkkirikastumista, vaan laitan niihin maltillisesti kuukausittain rahaa suomalaisen NorthCrypton kuukausisijoituspalvelun kautta* (linkki avautuu uuteen välilehteen).
Lue lisää aiheesta: Onko bitcoin kupla?
Asunto 19 092,81€ (17 591,00)
Asunnosta on velkaa jäljellä nyt 92 907,19 euroa. Maksettu on 19 092,81 euroa. Laina lyhenee todella hitaasti, sillä neuvottelin alkuvuodesta uuden, 25 vuoden mittaisen asuntolainan, jolloin kuukausierä putosi. Samalla sain neuvoteltua marginaalin 0,45%:iin.
En laske asunnon arvoon mukaan minkäänlaista arvonnousua, sillä kyseessä on puhtaasti teoreettinen nousu, kunnes sen joskus realisoi. Voi olla, että asuntoa ei koskaan myy, jolloin potentiaalinen tuotto ei ikinä realisoidu.
Aion jatkossakin kilpailuttaa asuntolainan joka vuosi Etua.fi -palvelun kautta*. Sen ehdoton etu on, että yhdellä lomakkeella saa lainatarjouksen neljästä eri pankista (Aktia, Danske Bank, Nordea, Säästöpankki). Tämä säästää paljon aikaa ja vaivaa.
En tosin usko, että saan marginaalia enää kovin paljon tuosta hilattua alaspäin. Realistisesti arvioiden 0,30-0,35%:iin voi jonkinlaiset mahdollisuudet olla. Matalimmat marginaalit, joihin olen törmännyt, ovat olleet 0,2 -alkavia. Kaikki pankit eivät enää edes lähde tarjoamaan minulle lainaa ilman muuta asiakkuutta.
Nettovarallisuus yhteensä 61 389,85€ (53 096,46)
Tammikuussa 2021 nettovarallisuuteni ilman asuntoa oli 23 024,52 euroa. Nyt tasan vuotta myöhemmin se on 42 297,04 euroa. Tavoitteena vuoden 2022 tammikuulle oli 30 830 euroa, joten se ylittyi jopa todella roimasti!
Sain vuoden 2021 aikana nettotuloja yhteensä 37 224,62 euroa eli 3102,05 euroa kuussa. Summa sisältää palkkatulot, ylityöt, henkilöstörahaston, lomarahat, blogin tulot ja taloyhtiön hallituksen palkkion. Tämä on keskimäärin aika tarkalleen 500 euroa enemmän kuukaudessa kuin vuonna 2020.
Merkittävimpiä syitä nettotulojen nousulle olivat ylityöt ja tulonlähteiden kasvu. Vaikka blogi tuotti vain joitain satasia kuukaudessa (aiheesta tulossa erillinen kirjoitus) ja hallituspalkkiot reilun satasen, niin kas, lopputuloksena nettotulot nousivat peräti 500 euroa.
Jos asuntolainan lyhentämisen jättää huomiotta, sain säästöön vuoden aikana 13 618 euroa. Säästöprosentiksi muodostuu tällöin 13 618 / 37 224,62 x 100% = 36,58%. Tämä tulos riittää minulle, sillä en aio elää kituuttaen.
Käytinkin vuoden aikana esimerkiksi 1200 euroa matkusteluun, 2400 euroa ravintoloihin ja yli 500 euroa jääkiekon seuraamiseen. Kohonneiden nettotulojen myötä palkkasin vielä personal trainerin, johon meni yli 1700 euroa.
Kaiken pohjana ovat edelleen matalat kiinteät kulut ja se, että ei osta turhaa roinaa. Tällöin rahaa pystyy säästämään melko vaivattomasti. Meillä jokaisella on omat talouden kulusyöppömme. Keskituloisella se on loppuviimein kyse priorisoinnista, mihin rahansa haluaa laittaa.
Laita blogi tilaukseen alta, niin et koskaan missaa yhtään postausta!
Pyrin tässä blogissa jakamaan hyödyllistä tietoa säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan liittyen sekä auttamaan myös sinua saavuttamaan unelmasi. Julkaisen uuden kirjoituksen aina sunnuntaisin. Laita blogini seurantaan, jotta et jää mistään paitsi!
Tervetuloa mukaan miljoonajahtiin!
Saanko udella, mihin olet sijoittanut puskurivarasi? Nehän täytyy pystyä muuttamaan rahaksi nopeasti eikä niiden arvo saisi laskea kovin paljoa, oletan.
Olen sijoittanut puskurivarat seuraavasti:
– 2600€ rahastoivassa säästöhenkivakuutuksessa (1%:n vuosikorko + vuosittain vahvistettava asiakashyvitys > kokonaiskorko 2,4% viime vuonna ja ilmaiset vakuutukset lisäksi)
– 1500€ pankkitilillä (ei tuota)
– 1200€ LähiTapiolan Korkoedussa (n. 1%:n vuosikorko)
– 4500€ henkilöstörahastossa (rahasto sijoittanut varat 50-50 osakkeisiin ja korkoihin)
yhteensä noin 9800€