Yksi yleisimmistä saamistani lukijakysymyksistä on, että miten aloittaa sijoittaminen. Tämä kirjoitus opastaa askel askeleelta, miten pääset alkuun sijoittamisessa. Sivu sisältää mainoslinkkejä*.
1. Avaa arvo-osuustili (rahastot, osakkeet ym.) tai osakesäästötili (suorat osakeostot)
Tämä onnistuu helposti oman pankkisi verkkopalvelussa kohdassa “Säästäminen ja sijoittaminen”.
Sinulta kysytään ensin muutama lain edellyttämä pakollinen tieto, kuten mistä sijoittamasi rahat ovat peräisin ja miten paljon aiot sijoittaa kuukaudessa.
Tämän jälkeen sinun täytyy allekirjoittaa sähköisesti sopimus palvelun käytöstä, mikä onnistuu verkkopankkitunnuksilla. Koko prosessiin ei mene montaa minuuttia.
Aloittelijalle arvo-osuustili on osakesäästötiliä parempi vaihtoehto siitä syystä, että osakesäästötilille ei voi ostaa rahastoja. Mikään ei sinänsä kuitenkaan estä avaamasta vaikka molempia, mutta kannattaa muistaa, että osakesäästötilejä saa olla vain yksi henkilöä kohti, kun taas arvo-osuustilejä voi olla useampia.
Selvyyden vuoksi todettakoon, että arvo-osuustili ja osakesäästötili eivät siis itsessään ole sijoituksia, vaan ne ovat ikään kuin hallinnointitilejä, joille varsinaiset sijoitukset tehdään. Omalle arvo-osuustilille voi siten ostaa esimerkiksi rahastoja tai tietyn yhtiön (esim. Nokia) osakkeita.
Mitä sijoitusvälittäjiä itse käytän?
Itse suosin sijoittamisessa Nordnetiä ja Seligsonia.
Nordnet on vuonna 1996 perustettu ruotsalainen osake- ja rahastovälittäjä sekä nettipankki, joka on nopeasti saavuttanut suuren suosion suomalaisten piensijoittajien keskuudessa.
Seligson puolestaan on vuonna 1997 perustettu suomalainen indeksirahastoihin erikoistunut sijoituspalveluyritys. Se on indeksisijoittamisen pioneeri, sillä se on ensimmäisiä laajan indeksirahastovalikoiman tarjoajia Suomessa.
Molemmissa asiakkuuden saa avattua hetkessä minkä tahansa suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksilla.
*Avaa arvo-osuustili ilmaiseksi Nordnetille tästä*
2. Valitse sijoituskohde (esim. rahasto)
Sijoituskohteita, kuten erilaisia rahastoja, on nykyisin tarjolla valtava määrä. Tämä voi aiheuttaa hämmennystä varsinkin aloittelijalle. Miten valitsen oikean sijoituskohteen?
Melkein voisi kuitenkin sanoa, että vielä tärkeämpää kuin sijoituskohteen valinta, on aloittaa sijoittaminen. Aloittamisen jälkeen voi sitten pohtia tarkemmin, mihin kohteisiin sijoittaa.
Sijoittamisen aloittamista ei ainakaan kannata pantata vuosia sen takia, ettei ole sijoitussuunnitelmaa tai ei ole syvällisesti perehtynyt sijoittamiseen. Rahastoilla ei nimittäin voi mennä kovin pahasti pieleen ja tietoa voi aina kerryttää matkan varrella lisää!
Indeksirahastot ovat paras vaihtoehto aloittelijalle, sillä niiden kulut ovat matalat ja kuluilla on pitkässä juoksussa valtava merkitys sijoittamisen tuottoihin. Lisäksi indeksirahastoihin sijoittamalla päihittää pitkällä aikavälillä valtaosan suoria osakesijoituksia tekevistä yksityishenkilöistä ja useimmat pankkien aktiivisesti hallinnoidut rahastot. Lue lisää indeksisijoittamisesta kohdasta Aloita.
Nordnetin sisäänheittotuotteena käyttämät täysin kuluttomat indeksirahastot (entiseltä nimeltään Nordnetin Superrahastot) ovat niin hyvä valinta, että niitä voi suositella lähes kenelle tahansa ainakin osaksi sijoitussuunnitelmaa.
Tässä rahastojen nimet, jolla löydät ne Nordnetin hakutoiminnolla:
- Nordnet Indeksirahasto Suomi (kulut 0,00%)
- Nordnet Indexfond Sverige (kulut 0,00%)
- Nordnet Indeksfond Norge (kulut 0,00%)
- Nordnet Indeksfond Danmark (kulut 0,20%)
Seligson puolestaan tarjoaa mm. vastuulliseen sijoittamiseen erikoistuneita indeksirahastoja. Voit lukea lisää tästä esitteestä.
*Avaa arvo-osuustili ilmaiseksi Nordnetille tästä*
Lue myös: 10 parasta syytä sijoittaa indeksirahastoihin
3. Tilisiirron tekeminen
Sijoittamisesta kannattaa tehdä automaattista. Tällöin sijoitettava summa poistuu tililtä esimerkiksi aina heti tilipäivänä, eikä sen puuttumista silloin edes huomaa.
Nordnet
Nordnetillä tämä onnistuu kirjautumisen jälkeen kohdassa Sivuni > Kuukausisäästösopimus. Tämän jälkeen voit valita ne rahastot tai etf:t (pörssinoteerattu rahasto), joihin haluat kuukausisäästösopimuksen tehdä.
Suosittelen melkein aloittamaan rahastoilla, kuten esimerkiksi edellä mainituilla pohjoismaisilla indeksirahastoilla, sillä ne ovat aloittajille yksinkertaisin vaihtoehto.
Nordnetillä on kaksi vaihtoehtoa rahan siirtämiseen arvo-osuustilille. Voit joko siirtää rahaa aina käsin kohdassa “Tee talletus”, jolloin raha siirtyy reaaliajassa. Tämä on hieman vaivalloisempi tapa sikäli, että rahaa täytyy aina erikseen mennä siirtämään Nordnetiin.
Toinen vaihtoehto on valita “Tee talletus” ja tämän jälkeen mennä “Tilisiirto” -välilehdelle. Kyseiseltä välilehdeltä löydät henkilökohtaisen viitenumerosi, jonka avulla voit laittaa omasta verkkopankistasi toistuvaissuorituksen menemään joka kuukausi suoraan Nordnetiin.
Maksun saajaksi tulee tällöin merkitä Nordnet Bank AB / Nordnet Pankki. Nordnetin asiakasvaratilit näet klikkaamalla “Miten teet tilisiirron” -alasvetovalikkoa samaisella “Tilisiirto” -välilehdellä. Kannattaa valita tileistä saman pankin tili, josta aiot siirtää rahaa Nordnetiin.
Itse suosin jälkimmäistä rahansiirtotapaa, jotta minun ei tarvitse muistaa aina mennä Nordnetiin rahansiirtoa varten. Lisäksi se tekee sijoittamisesta täysin automaattista.
Kannattaa varata kuukausisäästösopimuksen veloituspäiväksi 2-3 arkipäivää myöhempi ajankohta kuin jolloin olet laittanut tilisiirron, jotta raha ehtii kirjautua Nordnetiin ennen toimeksiantoa.
Jos Nordnetin tililläsi ei ole katetta kuukausisopimuksen veloituspäivänä, ei se ole vakavaa. Tällöin sopimuksen mukaista ostoa ei vain siinä kuussa tehdä.
*Avaa arvo-osuustili ilmaiseksi Nordnetille tästä*
Seligson
Seligsonilta saat samalla tavoin asiakkuuden avaamisen jälkeen oman henkilökohtaisen pankkiviitteen, jolla sijoitukset rahastoihin tehdään.
Tämän jälkeen voit laittaa omassa verkkopankissasi automaattisen toistuvaissuorituksen haluamallasi summalla aina sen rahaston tilille, jota haluat ostaa. Rahastojen pankkitilit löytyvät tästä.
Oma pankki
Vastaavasti kun alat sijoittaa oman pankkisi rahastoihin, saat arvo-osuustilin avaamisen jälkeen henkilökohtaisen viitteen, jolla merkinnät tehdään rahastoihin.
Tällöin voit laittaa oman pankkisi verkkopalvelussa tililtäsi menemään kuukausittaisen toistuvaissuorituksen pankkisi rahaston tilille.
4. Laadi sijoitussuunnitelma
Kun harkitset sijoittamista useampaan kuin yhteen rahastoon tai omaisuuslajiin, kannattaa laatia sijoitussuunnitelma.
Sijoitussuunnitelmassa sijoituksia kannattaa jakaa eri omaisuusluokkiin (osakesijoitukset, korkosijoitukset, kulta, asuntosijoitukset jne.), eri maantieteellisille alueille (USA, Eurooppa, Aasia, Kehittyvät markkinat) ja hajauttaa sijoitukset myös ajallisesti (kuukausittaiset ostot).
Yksi vaihtoehto on jakaa osakesijoituksista esimerkiksi 30-50% USA:han, 20-40% Eurooppaan, 10-20% Aasiaan ja 5-15% kehittyville markkinoille. Luvut ovat suuntaa antavia.
Seligsonin ja Nordnetin indeksirahastovalikoimalla saa helposti koostettua itselleen sijoitussuunnitelman.
Oma sijoitussuunnitelmani on seuraava:
- LähiTapiola Korkoetu väh. 50€/kk (vararahasto)
- Nordnetin rahastosalkku 1000€/kk, kokonaiskulut 0,10%
- Superrahasto Ruotsi 25% (kulut 0,00%)
- Superrahasto Suomi 25% (kulut 0,00%)
- Handelsbanken USA indeksi 50% (kulut 0,20%)
Lisäksi varsinaisen sijoitussuunnitelman ulkopuoliset säästökohteeni ovat:
- Rahastoiva vakavan sairauden vakuutus ja työkyvyttömyysvakuutus 52€/kk, josta voin koska tahansa ottaa rahat ulos. Rahastolle maksetaan myös pientä korkoa ja asiakashyvitys vuosittain. Käytännössä saan vakuutuksen ilmaiseksi, kun rahasto on riittävän suuri.
- Omistusasunnon asuntolainan lyhennys n. 344€/kk. Jossain vaiheessa tästä asunnosta tulee sijoituskämppä.
Sijoitussalkkuni kokonaiskulut ovat 0,10%. Sijoitussuunnitelmani on kuitenkin hyvin riskipitoinen, sillä se painottuu voimakkaasti osakemarkkinoille. Käytännössä tämä on mahdollista, sillä sijoitan erittäin pitkällä kymmenien vuosien aikajänteellä.
Jos sijoitushorisonttisi on esimerkiksi vain muutamia vuosia, ei tällöin välttämättä kannata sijoittaa osakemarkkinoille, sillä osakemarkkinoilla nousut ja laskut voivat kestää useita vuosia. Rahastojen esitteissä yleensä suositellaan, että niihin sijoitetaan rahoja vähintään 6-7 vuoden ajaksi.
Syvennyn tulevissa kirjoituksissa vielä tarkemmin eri sijoituskohteisiin, joten kannattaa laittaa blogi alta tilaukseen, niin et missaa yhtään postausta!
Usein osakemarkkinoille suositellaan sijoitettavan prosenttiosuus, joka muodostuu, kun sadasta (100) vähennetään oma ikä (esim. 40). Tällöin jäljelle jäävän osuuden (tässä esimerkissä 60%) voi sijoittaa osakemarkkinoille ja loppuosan vähemmän riskipitoisiin sijoituksiin esimerkiksi korkomarkkinoille. Tämä on kuitenkin vain suuntaa antava suositus.
*Avaa arvo-osuustili ilmaiseksi Nordnetille tästä*
5. Nauti tuotoista
Aika on sijoittajan paras ystävä. Pienistäkin kuukausittaisista säästösummista kertyy suuria summia vuosikymmenten saatossa, kun korkoa korolle -ilmiö ehtii vaikuttaa.
Indeksisijoittajan ei tarvitse tehdä muuta kuin laittaa kuukausittainen säästösumma menemään valittuihin rahastoihin ja tämän jälkeen koko sijoittamisen voi halutessaan unohtaa.
Vaihtoehtona on pitää rinnalla pientä pelisalkkua (esim. 5% kokonaissijoituksista), jonne ostaa vaikkapa yksittäisten yhtiöiden osakkeita tai kryptovaluuttoja.
Lue myös: 10 parasta vinkkiä aloittelevalle sijoittajalle
Tsekkaa myös, miten voit säästää rahaa kilpailuttamalla.
Bonussteppi: Laita blogi seurantaan, niin et missaa yhtään postausta!
Pyrin tässä blogissa jakamaan hyödyllistä tietoa säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan liittyen sekä auttamaan myös sinua saavuttamaan unelmasi. Julkaisen uuden kirjoituksen aina sunnuntaisin. Laita blogini seurantaan, jotta et jää mistään paitsi!
Tervetuloa mukaan miljoonajahtiin!
5 vastausta artikkeliin “Miten aloittaa sijoittaminen | 2022 | 5 helppoa steppiä!”